[推荐]大地财险合法叫卖美国保单

　　3000美元一份健康险。
　　适龄人群为20－30岁之间的年轻人；如果以70岁的最高年限投保，年保费支出将超过1万美元；该产品是纯保障性质，无任何保费返还……
　　如此昂贵的健康险是美国保险服务商Global　Benefits　Group(GBG)在国内的本地化“正版产品”，在中国保监会备案。
　　目前，包括太平洋人寿在内的多家内资保险公司正在跟外资保险公司接触，准备引进更多的没有本地化、而在国内有需求的产品。
　　前述保险方案由GBG提供保险服务，大地财险提供境内分保，由方胜保险经纪有限公司(下称“方胜”)在全国范围内销售，年最高保险福利总额可以达到100万美元。
　　方胜是北京外企服务集团(下称“北京外服”)下属子公司。北京外服因提供对外档案托管和人事代理服务，跟驻京外企和外资机构关系熟稔，成为前述健康险的营销平台。
　　该产品是大地财险采取再保险的方式进入中国。大地财险一位高管称，境内保险公司提供的都是大众化产品，且缺乏历史数据积累，难以满足外国驻华机构的外籍人士和中方高管的保险需求；超过100万人民币的意外险产品在国内很少见，健康险产品也多上有封顶。
　　虽然境外保单在国内销售是被保监会明令禁止，但需求的存在仍然催生了地下保单的盛行。不少地下保险公司创建了包括涉外医疗中心、外资医院、国内三级甲等医院在内的直接付费服务网。被保险人凭地下保险公司提供的刻有其信息的“保险卡”到“网络”内的医院就诊，填写相关单证，不用支付现金，然后由保险公司和医院定期结算。
　　这款产品保单虽然由大地财险出具并直接向被保险人承保，但方胜还参与了保单条款，甚至还包括费率等关键条款的制定。
　　北京外服总经理、方胜CEO王晓平把这称之为“定制”。由于这款产品偏重于团险性质，外资机构对医疗服务的购买也多采用招标的方式，以满足费率、服务等个性化需求。方胜要代表投保人，寻找并确定定点医院，就医疗收费跟医院进行谈判，北京协和医院、上海大华医院和美国和睦家等医院已经加入进来。
　　“我现在所从事的就是‘合法化’地下保单的工作。”目前，王正在推行在国外流行的“直付网络”。
　　医疗层次高、就医环境好，同时又可以直付，一度是健康险地下保单的卖点，随着更多“正版产品”的推出，地下保单将逐步淡出。